存款保險製度將出：銀行破產或最多賠50萬

如果銀行破產，存在銀行裏的錢隻有50萬元有保障?昨日有消息稱，人民銀行召開係統內的全國存款保險製度工作電視電話會議，各省級分行領導到京參 會，研究部署於明年1月推出存款保險製度。南都記者多方求證獲悉
，存款保險製度近期推出的可能性非常大。“近期會出台征求意見稿。”靠近央行人士對南都記 者表示。此外，南都記者獲悉，按目前討論的方案，存款保障上限為50萬元。對市民來說
，存款一要分散
，二要看看存款所在的銀行會不會破產，千萬別隻看利率 高低了。

近期將公布征求意見稿

所(suo)謂(wei)存(cun)款(kuan)保(bao)險(xian)製(zhi)度(du)，就(jiu)是(shi)銀(yin)行(xing)按(an)一(yi)定(ding)比(bi)例(li)向(xiang)存(cun)款(kuan)保(bao)險(xian)機(ji)構(gou)繳(jiao)納(na)保(bao)費(fei)
，一(yi)旦(dan)發(fa)生(sheng)經(jing)營(ying)危(wei)機(ji)或(huo)破(po)產(chan)倒(dao)閉(bi)，存(cun)款(kuan)保(bao)險(xian)機(ji)構(gou)可(ke)向(xiang)其(qi)提(ti)供(gong)財(cai)務(wu)救(jiu)助(zhu)或(huo)向(xiang)其(qi)存(cun)款(kuan)人(ren)支(zhi)付(fu)部(bu)分(fen)或(huo)全(quan)部(bu)存(cun)款(kuan)。

自1993年首次提出後
，存款保險製度已醞釀21年，呼聲一直很大。十八屆三中全會和2014年中國政府工作報告都明確提出“建立存款保險製度”。

“近期就會出台征求意見稿。”靠近央行人士對南都記者表示，具體何時正式推出，得看征求意見稿進展情況。而已參與多輪意見稿討論的中央財經大學 金jin融rong學xue院yuan教jiao授shou郭guo田tian勇yong表biao示shi，近jin期qi有you關guan部bu門men確que實shi再zai度du開kai會hui討tao論lun征zheng求qiu意yi見jian稿gao情qing況kuang，目mu前qian準zhun備bei已yi較jiao為wei充chong分fen，存cun款kuan保bao險xian製zhi度du框kuang架jia已yi較jiao為wei成cheng熟shu
，短duan期qi推tui出chu的de可ke能neng性xing非fei常chang大da。

有you參can與yu此ci次ci討tao論lun會hui議yi的de人ren士shi對dui南nan都dou記ji者zhe表biao示shi，相xiang較jiao於yu去qu年nian以yi及ji今jin年nian來lai的de多duo次ci會hui議yi
，此ci次ci會hui議yi相xiang關guan部bu門men對dui於yu存cun款kuan保bao險xian製zhi度du的de準zhun備bei已yi非fei常chang充chong分fen
，各ge方fang對dui於yu關guan鍵jian性xing問wen題ti已yi基ji本ben形xing成cheng共gong識shi。

超50萬的部分或得不到賠付

全額存款保障還是限額保障
，以及存款保險製度的覆蓋麵
、費率如何確定一直存較大爭議。

有you靠kao近jin監jian管guan的de相xiang關guan人ren士shi對dui南nan都dou記ji者zhe表biao示shi


，按an目mu前qian市shi場chang討tao論lun的de焦jiao點dian，存cun款kuan保bao險xian製zhi度du將jiang采cai取qu限xian額e保bao障zhang的de方fang式shi。目mu前qian市shi場chang對dui於yu存cun款kuan保bao險xian製zhi度du保bao障zhang上shang限xian說shuo法fa最zui為wei集ji 中的是50萬元。即，萬一銀行倒閉了，儲戶存在每家銀行的存款中，被保障的存款最多50萬元。超過50萬元的部分，有可能得不到賠付
，或按一定比例賠付。

對50萬元保障上限的說法，郭田勇在接受南都記者采訪時證實，與目前討論的意見稿大致相同。據相關數據測算，50萬元的存款上限將覆蓋98%的儲戶全額存款。

郭guo田tian勇yong還hai透tou露lu，對dui於yu銀yin行xing收shou取qu的de費fei率lv將jiang根gen據ju各ge商shang業ye銀yin行xing的de穩wen健jian情qing況kuang和he風feng險xian實shi施shi差cha別bie化hua定ding價jia。有you銀yin行xing人ren士shi對dui南nan都dou記ji者zhe指zhi出chu，國guo有you大da行xing由you於yu風feng險xian性xing較jiao低di
，預yu計ji費fei率lv相xiang對dui較jiao低di。

“對銀行而言
，存款成本增加，如何轉嫁出去?是否會增加企業融資成本。”一位國有銀行廣東省分行行長表示，存款保險製度對社會的影響有待觀察。

支招

市民存款應分散 理財要“混搭”

應關注銀行資產質量和風險狀況

中大嶺南學院副院長、金融係主任陸軍表示，存款保險製度推出後，市場將出現一些副作用。經營更冒險的銀行願意提供更高利率來吸收存款，而穩健經 yingdeyinxingfanerhuibeishichangtaotai。yinxingjihubuhuishoudaochuhudejiandu，yinerjiangdaliangxindaizichanpeizhiyugaofengxiantouzizhong
，yihuoqugaoehuibao。yidanjingjichuxianjiaodabodong，zhexiegaofengxianxingye yiyanbianweidaliangbuliangdaikuan，jinerdaozhijinrongtixixianruweijizhong。duoweiyinxingrenshiyerenwei，cunkuanbaoxianzhidunengfoudapomuqianzhengfudoudidecunkuantixi，rengyaokanzhengfudejuexin。

對銀行而言
，存款保險製度推出後


，存款搬家將在所難免。陸軍認為
，相較於中小銀行，大行破產的可能性更小

，將成為大多數儲戶50萬元以上資金的 選xuan擇ze。不bu過guo，郭guo田tian勇yong則ze認ren為wei，存cun款kuan保bao險xian製zhi度du的de推tui出chu將jiang使shi得de中zhong小xiao銀yin行xing吸xi收shou更geng多duo存cun款kuan。某mou股gu份fen銀yin行xing廣guang州zhou分fen行xing行xing長chang對dui南nan都dou記ji者zhe表biao示shi
，隨sui著zhe利li率lv市shi場chang化hua的de推tui進jin
，對dui於yu存cun款kuan的de吸xi 引，不能僅靠高利率了。

存款製度推出後
，儲戶該怎麼辦?有銀行人士建議，銀行將不再是絕對安全的港灣
，本著50萬保障上限，老百姓將來應把“雞蛋”放在不同籃子裏， “混搭”理li財cai，降jiang低di風feng險xian的de同tong時shi，或huo許xu還hai能neng增zeng加jia收shou益yi。此ci外wai市shi民min應ying特te別bie注zhu意yi的de是shi，理li財cai產chan品pin並bing非fei存cun款kuan
，購gou買mai理li財cai產chan品pin的de資zi金jin並bing不bu在zai保bao障zhang範fan圍wei內nei。陸lu軍jun指zhi出chu
，市shi民min以yi後hou 在選擇存款時，應更加關注銀行的資產質量
、風險狀況，避免將資金存在有可能出現破產的銀行。不過，他同時指出，短期內，銀行破產的概率並不高。

存款保險製度大事記

1993年《國務院關於金融體製改革的決定》首次提出建立存款保險製度/基金。

1997年 央行成立存款保險課題組，對存款保險製度開展理論研究。

2004年 央行金融穩定局存款保險處掛牌
，於年底開始起草《存款保險條例》。

2005年 金融穩定局對外透露我國存款保險製度初步方案出爐，獲國務院原則性批準。

2008年 兩會《政府工作報告》中提出：今年將“建立存款保險製度”(後因金融危機擱置)。

2009年9月 央yang行xing第di二er次ci上shang報bao存cun款kuan保bao險xian方fang案an，銀yin監jian會hui曾zeng以yi農nong信xin社she仍reng處chu於yu深shen化hua改gai革ge中zhong，可ke能neng受shou到dao較jiao大da衝chong擊ji為wei由you，對dui存cun款kuan保bao險xian製zhi度du推tui出chu的de時shi機ji持chi保bao留liu意yi見jian。

2010年年末 央行第三次上報存款保險方案，決策當局覺得時機不成熟，未予批複。

2012年7月 央行在《2012年金融穩定報告》中稱“推出存款保險製度時機已基本成熟”。

2013年11月十八屆三中全會決定明確提出，建立存款保險製度。

2014年3月 國務院總理李克強在第十二屆全國人民代表大會第二次會議開幕會上
，明確將“建立存款保險製度”納入2014年重點工作。

2014年3月31日 央行人士表示：“存保條例已由央行起草完畢，相關程序都已走完，適當時候將會推出。”

名詞解釋

所suo謂wei存cun款kuan保bao險xian製zhi度du


，就jiu是shi銀yin行xing按an一yi定ding比bi例li向xiang存cun款kuan保bao險xian機ji構gou繳jiao納na保bao費fei，一yi旦dan發fa生sheng經jing營ying危wei機ji或huo破po產chan倒dao閉bi，存cun款kuan保bao險xian機ji構gou可ke向xiang其qi提ti供gong財cai務wu救jiu助zhu或huo向xiang其qi存cun款kuan人ren支zhi付fu部bu分fen或huo 全 部存款。